Le guide du crédit immobilier vous aide à prendre connaissance, comparer et sélectionner le type de crédit immobilier adapté à votre besoin. Vous trouverez y des notices explicatives propres à chacun d’eux, comportant les informations synthétiques, avantages et démarches spécifiques.
- Outils pratiques
Le crédit immobilier sert à financer quatre actions immobilières : l’achat de logements visant à être habiter, souscrire à des actions de sociétés souhaitant acquérir des biens immobiliers, investir dans des terrains constructibles ou bien financer des travaux de réparation, de mises aux normes des biens (à condition que ceux-ci n’excède pas 75 000€).
Le prêt action logement ou prêt employeur, ce type de prêt est réservé aux salariés du secteur privé (10 salariés et plus) hors secteur primaire ; dont les entreprises sont adhérentes au Comité Interprofessionnel du Logement (CIL). Le prêt délivré par Action Logement finance la construction ou l’achat de logement neufs ou anciens avec un financement pouvant atteindre 40 000 euros.
Le montant des échéances du prêt à paliers ou prêt lissé dépend de périodes prédéterminées ce qui permet de lisser ces échéances. L’emprunteur détermine ces périodes ainsi que le montant des périodes, de ce fait, le prêt lissé s’adapte à tous.
Le Prêt à Taux Zéro Plus (PTZ+) permet à toute personne n’ayant pas été propriétaire d’une résidence principale au cours des deux dernières années d’emprunter pour acheter un logement neuf ou ancien. Les bénéficiaires ne subissent pas les intérêts d’emprunt.
Le Prêt d’Accession Sociale (PAS) cible les ménages les plus modestes afin de les aider à accéder à la propriété. Il permet de financer l’intégralité de l’opération immobilière des personnes dont les revenus de l’avant-dernière année sont inférieurs aux plafonds fixés. Ceux-ci sont déterminés en fonction de la localisation du bien immobilier.
Le compte épargne logement (CEL) met à disposition des épargnants une manne financière disponible sans perdre le bénéfice de la rémunération prévue dans le contrat. De plus ils bénéficient d’un prêt à taux idéal pour réaliser des travaux ou investir dans l’immobilier.
Accordé par une banque après accords de l’Etat, le prêt conventionné finance jusqu’à la totalité de la construction ou de l’achat d’un bien immobilier. Il peut également, à certaines conditions, faire bénéficier d’APL à ses souscripteurs.
Le Plan Epargne Logement (PEL) est une épargne bloquée pendant une durée minimale de 4 ans qui peut être utilisé de plusieurs manières différentes ; notamment disposer d’un crédit immobilier. Tout bénéficiaire peut modifier le montant de son PEL comme bon lui semble.
Les agents de la fonction publique peuvent demander un prêt fonctionnaire. La somme accordée dépend de la zone géographique ainsi que de l’opération immobilière dont il s’agit. Le montant du prêt est limité à 35 % du prix d'achat, selon les plafonds en vigueur. Le taux de ce prêt est de 7% mais le fonctionnaire bénéficiaire peut disposer d’un remboursement différé pendant les quatre premières années.
Le prêt in fine est remboursable, comme son nom l’indique, à la fin du prêt, lors de la dernière échéance. Les seules charges à payer pendant cet emprunt sont les frais d’assurance et les intérêts.
Le Prêt Paris Logement est un prêt à taux zéro spécifique à la ville de Paris qui a été mis en place en mai 2004 afin de permettre aux ménages modestes d’accéder à la propriété. Il est cumulable avec le Prêt à Taux Zéro Plus.
Le prêt relais permet de financer sur deux ans, une partie de l’achat d’un bien immobilier supplémentaire alors que l’emprunteur dispose toujours de son logement.
Le prêt viager hypothécaire mets en place le versement d’une rente pour l’emprunteur, en échange, celui-ci met en gage son bien immobilier. Le prêteur remboursera son investissement au moment de la vente du logement, du déménagement du futur propriétaire ou bien lors de son décès.