Ici, toutes vos questions sur le crédit immobilier ont une réponse :

FAQ du crédit immobilier

L’univers immobilier peut vous sembler complexe, notre FAQ se propose de répondre à vos interrogations avant même qu’elles ne se soient posées. Si ces précisions ne balaient pas vos doutes, vous pouvez poser vos interrogations dans notre formulaire ; une réponse vous sera apportée dans les plus brefs délais.

Questions/Réponses

• Qu’est ce qu’un crédit immobilier?

  Un crédit immobilier est un emprunt d’argent ayant pour but l’achat d’un logement afin d’y habiter ou d’un terrain afin d’y construire. Les biens immobiliers acquis ou construits peuvent également être à usage professionnel (des bureaux par exemple). Pour finir, un crédit immobilier peut aussi servir à financer des réparations, travaux de rénovation ou encore l’entretien d’un bâtiment à condition que le montant du crédit est supérieur à 75 000 €.

• Comment souscrire à un prêt immobilier?

  Avant de s’engager dans un projet immobilier, il est important de réaliser une simulation afin de quantifier et visualiser celui-ci. Certaines banques proposent des simulateurs ainsi qu’un service d’assistance en ligne afin d’aiguiller les potentiels clients. Ces outils pourront aussi vous guider pour choisir telle ou telle banque ainsi que le type de crédit immobilier qui vous convient le plus. Une fois ces prévisions et ces comparatifs effectués, il est nécessaire de constituer un dossier pour souscrire à un prêt immobilier auprès de la banque retenue.

• Quelles sont les points clés à vérifier lors de votre souscription ?

  Plusieurs critères sont à analyser tout d’abord le taux d’intérêt ainsi que la possibilité de réviser ce taux. Ensuite il vous faut étudier les assurances requises pour le type de prêt souhaité ainsi que les garanties exigées. Pour finir, il est pertinent de vérifier si les modalités de votre contrat (modalité de remboursement, taux d’intérêt etc) sont modulables dans le temps.

• Dans quelles circonstances peut on vous refuser un crédit immobilier ?

  L’organisme prêteur peut refuser l’accord d’un crédit immobilier si elle juge que le particulier n’est pas solvable. En général, cela intervient lorsque l’étude atteste que vous avez des charges trop importantes en comparaison avec vos ressources disponibles. La solvabilité étant votre capacité à rembourser l’emprunt contracté. Les motivations de ce refus ne sont, en pratique, pas communiquées étant donné que c’est un logiciel de traitement automatique qui analyse votre dossier. Cependant le client est toujours en droit de demander quelles sont ces motivations.

• Existe-t-il une condition primordiale avant l’octroi d’un crédit immobilier?

  Toute candidature pour souscrire à un prêt immobilier est étudiée, les banques consultent les fichiers classés « risqués » auprès de la Banque de France afin de voir si leur futur client s’y trouve. Si tel est le cas, elle ne pourront pas lui accorder de prêt.

• Qu’est ce qu’un apport personnel?

  Ce terme désigne l’ensemble des économies que vous possédez avant toute souscription à un crédit immobilier ; cela est généralement constitué de l’épargne salariale, d’un héritage familial, de la vente d’un patrimoine matériel etc.

• Comment emprunter sans apport?

  Il est possible d’engager des démarches pour souscrire à un emprunt bancaire sans avoir d’épargne personnel en amont. En effet, ce cas de figure n’est pas nécessairement synonyme de blocage de la part des banques. Cependant elles se montrent prudentes et ne prennent pas en charge les frais de notaire dans la plupart des cas, ce qui représente une certaine somme à financer pour le particulier. Plusieurs cas de figures peuvent vous avoir empêché de constituer une épargne (jeune actif, évènements familiaux ou de la vie…) et généralement les banques augmentent leurs taux de 0,40 à 0,60 % afin de compenser ce manque d’apport.

• Quelles sont les assurances nécessaires pour souscrire à un crédit immobilier?

  Lorsque vous contractez une assurance prêt immobilier, il est généralement conseillé de prendre une assurance « décès-invalidité » et « perte d’emploi ». Bien que celles-ci ne soient pas obligatoires pour poursuivre votre démarche, de nombreux organismes prêteurs se mettront frilleux à l’idée de vous prêter de l’argent sans ces protections. Certaines banques peuvent exiger une assurance « perte d’emploi » en fonction de votre situation personnelle et professionnelle.

• Qu’est ce qu’un primo-accédant?

  Une personne désignée comme un primo-accédant est quelqu’un n’ayant pas été propriétaire de sa résidence principale ces deux dernières années. Généralement elle désigne un particulier possédant pour la première fois un bien immobilier en tant qu’habitation personnelle.

• Quelles sont les caractéristiques du prêt relais?

  Le prêt relais permet d’acquérir un bien immobilier pendant que l’autre bien que vous possédez est en vente. C’est un prêt de « transition » dont la durée peut varier en fonction des besoins, le maximum étant deux ans. Le prêt relais peut être remboursé par anticipation et cela sans engendrer le moindre frais supplémentaire. Le principe de fonctionnement est que l’emprunteur ne paye les intérêts générés par le prêt seulement pendant sa durée, le remboursement intégral à lieu à la fin de celui-ci. Il est donc plus judicieux de souscrire à un prêt de courte durée afin que cela soit plus rentable.

• Quelles sont les spécificités entre nue-propriété et usufruit ?

  La nue-propriété est un droit de propriété attribué lors du démembrement d’un bien immobilier. Le détenteur de ce droit peut disposer du bien concerné (don, vente, modification ou destruction) cependant il ne peut en aucun cas utiliser ce bien. En effet, c’est l’usufruitier, personne détenant l’usufruit, qui bénéficie de ce droit ainsi que celui de recevoir les revenus du bien. En résumé : pleine propriété = usufruit + nue-propriété.